Factoring nos Seguros: Optimização do fluxo de caixa

O factoring é a aquisição de créditos a curto prazo, resultantes da venda de produtos ou prestação de serviços, tanto no mercado interno como externo, ajudando na gestão de tesouraria das empresas.

Existem três modalidades, cada uma oferece diferentes níveis de gestão e cobertura de risco.
— In-house Factoring: A empresa mantém a gestão das suas contas a receber, beneficiando de financiamento e redução de risco.
— Full Factoring com ou sem recurso: A AL fornece ao aderente serviços de gestão e cobrança de dívidas, cobertura de risco de crédito nas vendas e antecipação de fundos sobre os créditos.
— Maturity Factoring: Inclui sempre a cobertura de risco de crédito. A entidade de factoring paga ao aderente quando recebe do devedor (sem financiamento) ou na data de vencimento da fatura (com financiamento).

No factoring sem recurso, a instituição financeira assume o risco de não pagamento dos créditos comprados, protegendo a empresa vendedora de eventuais incumprimentos.

As principais vantagens incluem a melhoria da liquidez, redução de custos fixos, diversificação das fontes de financiamento, e apoio na gestão de riscos de crédito.

Os serviços incluem financiamento de faturas, outsourcing de cobranças, apoio jurídico, estudo de riscos de crédito, e cobertura de risco de crédito.

Os custos mais relevantes são a comissão de factoring, calculada sobre o volume anual de faturação cedida, e os juros relativos ao financiamento, baseados na taxa Euribor.

Empresas de qualquer dimensão e setor podem beneficiar do factoring, especialmente aquelas que têm longos prazos de pagamento e necessitam de melhorar a sua liquidez.

Não. O factoring envolve a venda de créditos e não a contração de uma dívida. O factoring melhora a liquidez sem aumentar o passivo da empresa.

O factoring pode melhorar a relação com os clientes, uma vez que permite à empresa oferecer prazos de pagamento mais longos sem comprometer a sua liquidez.

Em geral, todas as faturas resultantes de vendas a crédito podem ser utilizadas em contratos de factoring, desde que sejam para clientes de boa reputação financeira.

São necessários documentos como a lista de devedores, cópias das faturas e contratos de venda, além de informações financeiras da empresa. Contacte-nos para saber todos os detalhes.

Depende do tipo de factoring. No factoring sem recurso, a instituição financeira assume o controlo total das cobranças. No factoring com recurso, a empresa pode continuar a gerir as cobranças.

Sim, ao fornecer liquidez imediata e melhorar a gestão de crédito, o factoring pode fortalecer a posição financeira da empresa.

Os principais riscos incluem a possibilidade de não pagamento dos devedores no caso de factoring com recurso, e os custos associados ao serviço.

Deve-se considerar a reputação da empresa de factoring, os custos do serviço, a flexibilidade dos contratos e a qualidade do atendimento ao cliente.

Sim, existem serviços de factoring específicos para operações de exportação, que ajudam a gerir os riscos associados ao comércio internacional e melhoram a liquidez.