Quando uma empresa precisa de assegurar o cumprimento de obrigações financeiras ou contratuais, há várias soluções disponíveis, entre elas o seguro de caução e a garantia bancária. Ambas são formas de garantir que uma empresa possa responder a compromissos, mas cada uma apresenta características e vantagens distintas.
Neste artigo, vamos explorar o que são essas opções, como funcionam e qual pode ser a melhor escolha para o seu negócio.
O que é o seguro de caução para empresas?
O seguro de caução é uma forma de garantia que a empresa pode utilizar para assegurar que vai cumprir com certas obrigações a terceiros, como contratos com clientes, fornecedores ou até obrigações fiscais. Trata-se de uma apólice de seguro emitida por uma seguradora que garante ao beneficiário (quem recebe a garantia) que, caso a empresa não cumpra as suas responsabilidades, a seguradora pagará uma indemnização dentro dos limites estipulados.
O que é uma garantia bancária?
A garantia bancária é uma promessa feita por uma instituição financeira de que irá cumprir uma obrigação caso a empresa não o faça. Para obter uma garantia bancária, a empresa deve recorrer a um banco, que exigirá, em troca, um depósito em conta ou um ativo da empresa como colateral. Caso a empresa não consiga cumprir com o seu compromisso, o banco paga a indemnização acordada.
Este tipo de garantia é muitas vezes utilizada para contratos de maior valor ou quando a outra parte exige uma garantia mais robusta, como em transações de longo prazo.
Quais as principais diferenças entre o seguro de caução e garantia bancária?
Apesar de na prática representarem e servirem o mesmo propósito para as empresas, existem algumas diferenças entre o seguro de caução e a garantia bancária que podem influenciar a escolha da empresa.
Custo associado
O seguro de caução geralmente tem custos mais baixos em comparação com as garantias bancárias. No seguro de caução, a empresa paga um prémio anual à seguradora, enquanto na garantia bancária, o banco cobra uma comissão, podendo ser mais cara dependendo do valor envolvido, uma vez que o banco cobra comissões e, em muitos casos, exige que a empresa tenha um saldo significativo ou uma linha de crédito disponível para garantir a apólice.
Requisitos necessários
Para uma garantia bancária, a empresa precisa de ter fundos disponíveis ou ativos para garantir a apólice, o que pode ser um obstáculo para pequenas e médias empresas. O seguro de caução, por outro lado, não exige esse tipo de colateral, sendo mais acessível em termos de requisitos financeiros.
Flexibilidade
O seguro de caução oferece uma maior flexibilidade, já que as apólices podem ser adaptadas conforme as necessidades da empresa, enquanto as garantias bancárias costumam ter condições mais rígidas.
Processo de obtenção
O processo para obter um seguro de caução costuma ser mais simples e rápido do que o processo de obter uma garantia bancária, que envolve a análise da instituição financeira e a necessidade de oferecer colateral.
Impacto no crédito da empresa
As garantias bancárias podem impactar o limite de crédito da empresa, já que o banco pode exigir que parte do crédito seja reservada para garantir a apólice. O seguro de caução, por sua vez, não afeta o crédito da empresa da mesma forma.
Por que deve a sua empresa recorrer ao seguro de caução?
Diferentemente da garantia bancária, o seguro de caução oferece uma solução menos onerosa, pois não exige o depósito de fundos em contas específicas, mas sim a emissão da apólice. A empresa paga um prémio à seguradora, que pode ser anual ou conforme o valor garantido, o que torna o processo mais flexível e menos burocrático. O seguro de caução não exige que a empresa deposite dinheiro em conta ou ofereça ativos como garantia. Isso preserva o fluxo de caixa e permite que a empresa continue a utilizar os seus recursos para o seu funcionamento.
Além disso, as seguradoras tendem a fazer uma análise mais flexível da situação da sua empresa e apresentam uma grande vantagem do ponto de vista contabilístico, uma vez que o seguro de caução não é considerado como dívida e não entrará nos registos do Banco de Portugal, não pesando na análise de risco da empresa. Desta forma, se a empresa precisar, poderá recorrer a outras linhas de crédito com vista a outras finalidades, algo que não é possível com a garantia bancária.
As seguradoras oferecem também uma ampla gama de soluções em termos de garantias, o que permite à empresa escolher a opção que melhor se adapta às suas necessidades e ao tipo de contrato que está a celebrar, acrescentando a possibilidade de cancelamento rápido e sem complicações.
Ao optar pelo seguro de caução, as empresas ficam também possibilitadas a participar em vários e diferentes concursos.
Ambas as opções são formas eficazes de garantir compromissos financeiros, mas o seguro de caução surge como uma alternativa mais acessível, menos onerosa e mais flexível para muitas empresas, destacando-se em termos de diferença de preço e competitividade da taxa.
Se o seu objetivo é reduzir custos, preservar o fluxo de caixa e simplificar o processo de obtenção de uma garantia, o seguro de caução pode ser a melhor escolha.
Se está a considerar as melhores opções para a sua empresa, analise as suas necessidades específicas, a natureza do contrato e os custos envolvidos, e considere como o seguro de caução pode ser a solução mais vantajosa.
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