Seguro de Crédito

O Seguro de Crédito cobre o não pagamento das vendas a crédito de bens e serviços, efetuadas no mercado doméstico e exportação.

O que é Seguro de Crédito?

O seguro de crédito permite a gestão do crédito a clientes e cobre o não pagamento das vendas a crédito de bens e serviços, efetuadas em Portugal e ou no estrangeiro. Destina-se ao mercado empresarial (business to business) e oferece um serviço de apoio para minimizar situações de incumprimento e otimizar a gestão de risco da empresa. Assim, o seguro de crédito é uma ferramenta que previne perdas e protege a tesouraria da sua empresa, em caso de incumprimento no pagamento das vendas a crédito; melhora a monitorização financeira e eficácia operacional, com o apoio de uma equipa especializada na avaliação das decisões de crédito, sustentadas pelo acesso à maior base de dados empresarial em Portugal, fortalece a sua relação financeira com os credores, pela segurança de conversão das contas em crédito em ativos realizáveis e pela proteção da carteira de clientes; auxilia na expansão de vendas, garantindo a avaliação de clientes (atuais e potenciais) e a permanente monitorização de risco.

A maior parte das apólices das seguradoras inclui o princípio da globalidade. O segurado deverá solicitar limites de garantia para todos os clientes a quem venda a crédito, nos mercados interno e/ou externo, ficando seguro até aos limites aprovados, no entanto, existem soluções que podendo incidir apenas sobre uma parte da carteira de clientes.
É uma excelente ferramenta para a prevenção do risco de incumprimento e para a proteção das consequências negativas que daí advêm, tais como a perda do montante incobrado, a possível falta de liquidez, as despesas da gestão de cobrança e a pesquisa de novos clientes.

Passou a ser um facto essencial na concessão de crédito bancário dado que as taxas apresentadas pela banca, em situações de financiamento, são influenciadas, entre outros, pelo risco que é assumido. Tendo seguro de crédito pode ceder os direitos de eventuais indemnizações a favor da sua entidade bancária, reduzindo assim o risco da operação e beneficiando de melhores taxas e aumentos de plafons por parte destas a sua empresa.

Possibilidade de monitorizar os seus clientes numa plataforma em on-line altamente segura e de fácil gestão, para consulta de informações sobre a apólice de seguros, gestão dos riscos e obtenção de dados estratégicos, em tempo real, via web, em qualquer parte do mundo com objetivo de Vender com segurança, ter uma Orientação comercial e uma Vigilância ativa sobre os seus clientes.

As Soluções que apresentamos aos nossos clientes, oferece uma gestão partilhada ou completa da carteira de clientes e ajusta-se a medida de cada um. A apólice subscrita pelos nossos clientes é extremamente flexível e pode ser ajustada de acordo com as características de cada cliente, de modo a satisfazer as suas necessidades específicas, permitindo optar por uma série de soluções:

Proteger as suas vendas
Conhecer a solvência dos seus clientes
Recuperar créditos segurados
Analisar oportunidades de mercado

Solução Global de Seguro de Crédito

Esta apólice é modular e pode ser ajustada às necessidades específicas de cada cliente, permitindo optar por várias soluções.

É uma excelente ferramenta para a prevenção do risco de incumprimento e para a proteção das consequências negativas que daí advêm, tais como a perda do montante incobrado, a possível falta de liquidez, as despesas da gestão de cobrança e a pesquisa de novos clientes.

Principais características:

Ampla cobertura do risco.

Cobertura do risco de incumprimento em mais de 176 países, sem fazer a clássica distinção entre risco comercial, político ou catastrófico.

Cobertura dos riscos domésticos e à exportação numa única apólice.

Cobertura até 95% para o mercado nacional e para exportação de todos os países garantidos por parte da seguradora.

Possibilidade de contratar cobertura adicionais, tais como: risco político e catastrófico, pedidos pendentes de entrega e pré expedição, risco de fabrico, litígios (impugnação divida), vendas à consignação, vendas a dinheiro contra entrega de documentos e adiantamento a fornecedores.

Ótimas condições de indemnização e cobrança.

Indemnização de 2 meses até 5 meses para valores após a declaração de ameaça de sinistro, em caso de insolvência de facto, e nos 30 dias seguintes à declaração de ameaça de sinistro, em caso de insolvência de direito.

Gestão de cobrança pré-contencioso e judicial são da inteira responsabilidade da Seguradora, independentemente do valor a recuperar ser superior ao valor da garantia.

Possibilidade de contratar a Cobrança de Créditos não garantidos.

Gestão Simplificada.

Declaração das vendas mensais ou trimestrais.

Gestão dos riscos realizada via Internet, através da atribuição de limites de crédito automáticos na base de dados da Seguradora.

Solução Avulso (Single Risk)

Esta apólice revoga o princípio da globalidade exigida no seguro de crédito global, mantendo uma flexibilidade modular e o princípio base segurar os riscos de não pagamento dos clientes que operam a crédito.

Principais características:

Possibilidade do segurado escolher o(s) cliente(s) que pretende(m) segurar.

Possibilidade do segurado segurar apenas um ou varias faturas de um cliente ou vários clientes.

Possibilidade de efetuar o seguro temporário ou sazonal.

Excesso de prejuízos (Excess Loser)

Esta apólice é basicamente INDEMNIZATÓRIA e tem como objetivo segurar o sinistro extraordinário ou catastrófico e ao contrário da solução global, aqui é transferir parcialmente o risco, do Segurado, para a Seguradora.

Principais características:

A gestão da apólice é mínima.

O nível de auto classificação é elevado ou total.

O prémio a pagar é calculado com base na Indemnização Máxima Anual contratada

O Segurado mantém total autonomia e flexibilidade na tomada de decisões de acordo com os seus procedimentos internos de gestão do crédito.

Todas as perdas contribuem primeiro para preencher o montante da franquia global. Só quando a soma dos sinistros exceder este valor é que é pago a indemnização acordada com a seguradora.

Consultoria Risco

No caso de não estarem interessados no seguro de crédito, mas pretenderem utilizar os nossos serviços de consultoria, temos vários planos avençados em analise de risco de clientes, fornecedores e concorrentes. Podendo estar incluído o serviço de cobranças de dividas de pré-contencioso. Fica acordado que no caso da ativação do seguro de crédito a posterior, a avença é devolvida proporcionalmente aos meses em falta.

Não dispensa a consulta da informação pré-contratual e contratual legalmente exigida.

Folhetos

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