Factor - Sociedade de Factoring
Factoring
O Factoring ou cessão financeira, consiste na aquisição de créditos a curto prazo, derivados da venda de produtos ou da prestação de serviços, nos mercados interno e externo.
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O Factoring constitui atualmente, um dos produtos financeiros mais eficazes e completos, no apoio à gestão de tesouraria e da conta clientes das empresas.
O Seguro Caução garante o bom cumprimento de obrigações contratuais assumidas por uma Empresa perante o beneficiário da caução.
O Seguro Caução destina-se principalmente a Empreitadas ou Construtores, Fornecedores de Bens ou Serviços, Importadores e Exportadores ou a quem tenha que prestar uma caução.
Intervenientes:
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Aderente - empresa cliente do Factor
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Devedor - cliente do Aderente - em dívida com o Aderente
Serviços Associados:
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Financiamento – Adiantamento sobre faturas
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Outsorcing de cobranças
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Serviços de informações
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Apoio jurídico (contencioso, etc.)
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Estudo de riscos de crédito
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Cobertura de risco de crédito – proteção das vendas
Modalidades de Factoring disponíveis
In-house Factoring: difere do full-Factoring no facto da gestão de faturação e cobrança ficar a cargo do Aderente.
Full Factoring com ou sem recurso: o Aderente obtém, por parte da factor, um serviço de gestão e cobrança sobre os seus devedores, a cobertura de risco de crédito sobre as suas vendas e antecipação de fundos sobre os seus créditos.
Maturity Factoring: Tem sempre implícita a cobertura de risco de crédito. Consiste na factor pagar ao Aderente quando recebe do devedor (sem financiamento) ou apenas na data de vencimento (com financiamento).
Principais vantagens na utilização de Factoring
- Suprir as necessidades de tesouraria através do financiamento da cessão de créditos.
- Um apoio financeiro continuado, sem aumentar o endividamento, já que a empresa troca os seus ativos por liquidez.
- Racionalização da gestão da tesouraria pela certeza das receitas.
- Substituir custos fixos de estrutura por custos variáveis.
- Diversificar as suas fontes de financiamento de curto prazo.
- Crescimento do negócio sem aumento de custos fixos.
- Acesso a uma fonte de financiamento alternativa.
- Aumento do poder negocial junto dos fornecedores.
- Gerir e reduzir o risco associado às vendas, através da cobertura do risco de crédito.
- Melhorar os rácios do balanço: Autonomia financeira, Solvabilidade, PMR, PMP e ROI.
- Libertação da carga administrativa.
- Outsourcing serviços de gestão de créditos e cobranças.
- Informação antecipada sobre a faturação em carteira e as datas de cobrança dos créditos cedidos, permitindo melhorar a Gestão e Acompanhamento da Carteira de Clientes.
- Disciplinar carteira de Clientes, no que concerne a prazos de pagamento.
- Eliminação dos gastos financeiros com os atrasos das cobranças.
- Informação atempada sobre o risco de cobrança.
- Possibilidade de implementar a solução em vários países.
- Apoio à exportação.
- Apoio Judicial.
Quais os custos de um contrato de factoring?
Os custos mais relevantes de um contrato de factoring são:
Comissão de factoring:
- É calculada através da aplicação de uma taxa ao volume anual de faturação cedida pelo Aderente à Factor.
- Este custo engloba a gestão administrativa do contrato, o acompanhamento da carteira de clientes, o serviço de cobrança e a cobertura do risco de crédito (seguro).
Juros:
- Este custo é relativo ao financiamento da faturação. Os juros são calculados pela aplicação de um spread indexado à taxa Euribor (1 ou 3 meses) ao volume de faturação adiantado ao aderente.
Não dispensa a consulta da informação pré-contratual e contratual legalmente exigida.
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